5 dicas para ajustar sua vida financeira

Com essas dicas para ajustar sua vida financeira garanto que você conseguirá controlar suas despesas e até começar a investir o que conseguirá economizar.

O dinheiro pode até não trazer a felicidade, mas a falta dele traz, no mínimo, muita preocupação e dor de cabeça. Ter uma situação financeira ajustada permite levar uma vida muito mais tranquila. Veja bem, não estou querendo dizer ser rico, mas sim ter as finanças sob seu controle. Desta forma, trago aqui 5 dicas de ouro para ajustar sua vida financeira e permitir, assim, que você cuide melhor de seu corpo e de sua alma.

Só quem já passou por dificuldades na vida financeira conhece o desespero de não ter dinheiro para pagar as contas, de ir para a cama e tentar dormir sabendo que amanhã não terá dinheiro para comprar comida para seus filhos. Ter que fazer mágica para as despesas caberem no orçamento é a realidade de milhões de brasileiros.

É preciso uma mudança de atitude

Você chega no meio do mês já sem dinheiro? Não está conseguindo pagar as contas? Está fugindo do gerente do banco? Não consegue economizar nem 1 centavo no mês? Eu já passei por essas mesmas situações e sei exatamente como é. Quando eu via o gerente do banco, eu passava para o outro lado da rua para evitar cobranças. Fiz vários empréstimos para quitar minhas dívidas, mas parecia que elas não acabavam nunca.

É desesperador, eu sei, mas tem solução. Se você estiver disposto, de verdade, a sair dessa situação, você consegue! Não é fácil. Não mesmo. Vai exigir de você dedicação, persistência, autocontrole e, acima de tudo, uma autocrítica sobre como você está gerenciando seus gastos. Muitos sacrifícios precisarão ser feitos.

Se você está preocupado com seu futuro e quer economizar, então pare de gastar dinheiro à toa. É muito legal poder ir ao shopping, comer um lanche, comprar roupas e móveis novos. O problema é que tudo isso, às vezes, é totalmente desnecessário. Você só está alimentando seu impulso de gastar e está deixando de guardar dinheiro que poderia ser utilizado de forma muito mais inteligente.

Então vamos ver essas 5 dicas de ouro para você ajustar a sua vida financeira. Elas me ajudaram muito e vão ajudar você também.

1. Não gaste mais do que você ganha! Seja forte!

Parece óbvio, mas, às vezes, a gente simplesmente não consegue cumprir essa regra. Tente seguir as seguintes orientações:

a. Quando receber seu salário, separe o dinheiro para pagar todas as suas contas, mesmo as de valores pequenos.

Nesse dinheiro você não pode mexer de jeito nenhum, é sagrado! Pagar multa porque não pagou o boleto antes do vencimento é vacilo, é jogar dinheiro fora. Seja organizado e não se esqueça das contas que são anuais ou semestrais, tais como IPVA, IPTU, imposto de renda e seguro de carro. O ideal é separar todo mês um pouquinho para pagar essas contas.

b. Diminua seus gastos!

Corte despesas desnecessárias. Se você está com problemas de dinheiro, mas vai todo fim de semana ao shopping ou para a balada, nunca vai conseguir organizar sua vida financeira. Não se deixe influenciar pelos outros! Quem cuida do seu saldo no banco é você! Seja responsável com o seu bolso. 

Estamos aqui falando para pessoas que estão numa situação crítica ou que querem resolver seu descontrole de vez. Isso pede medidas radicais e efetivas. Então, não pode ficar se enganando, achando que aquele chocolatinho, ou aquela cervejinha, não faz diferença. Faz diferença sim! Faça as contas. Veja quanto essas bobagens vão somar no fim do mês. Seja firme com você mesmo. 

c. Compre somente à vista!

Se não tem dinheiro sobrando, simplesmente não compre! Acostume-se a guardar dinheiro até ter o suficiente para comprar o que você quer. Tenha paciência! Vá juntando um pouco a cada mês. Assim você evita fazer compras por impulso e, consequentemente, economiza. Considere cada compra que fizer dessa forma uma verdadeira vitória!

d. Cuidado com o cartão de crédito

O Cartão de crédito tem suas vantagens, mas se você ainda não está conseguindo controlar seus gastos, evite usá-lo. Quer um conselho? Livre-se dele! Ele permite que você divida suas compras por vários meses, porém é justamente essa facilidade de comprar “sem dinheiro” que pode  levar você para o buraco.

A cada compra parcelada que se faz, cada vez mais o salário fica comprometido para o mês seguinte e cada vez fica mais difícil pagar as contas. Num mês você compra uma “coisinha” para pagar em 10 vezes de R$ 30,00. Tranquilo! No mês seguinte, você encontra outra “coisinha” e também divide em 10 vezes de R$ 20,00. E, assim, pode chegar a comprometer todo o salário. E nem falei que optando por pagar apenas o valor mínimo da fatura, as despesas aumentarão ainda mais, pois será cobrado o tal do “juros rotativo do cartão”, que pode chegar a incríveis 13%. Aí, com o salário comprometido, a gente acaba precisando recorrer a um empréstimo para bancar o conserto do carro que deu pane sem avisar. (Por que essas coisas sempre acontecem no pior momento?) 

e. Fuja de empréstimos como o diabo foge da cruz.

Os empréstimos e financiamentos sempre cobrarão de você  juros muito altos. Em alguns casos, você chega mesmo a pagar duas, três vezes o valor que você pegou emprestado ou financiado. É claro, às vezes, não tem outro jeito. Pode ser impossível comprar uma casa própria ou um carro para quem não tem um bom salário sem fazer um financiamento.

Caso você tenha ou venha a fazer um contrato desses, saiba que você pode amortizar o saldo devedor. Então, faça assim, sempre que você conseguir uma graninha extra (13º salário, por exemplo), procure o banco ou a financiadora para amortizar no prazo a sua dívida. Isso vai lhe trazer uma senhora economia. Vale a pena pesquisar e ver qual a melhor opção para o seu caso.

Seguindo esses passos, você vai conseguir que o dinheiro pare de sangrar da sua conta descontroladamente. Feito isso, agora é hora de incrementar seu controle financeiro. Sim! Se você quer dominar suas finanças, você vai precisar mudar de atitude. Não pode deixar as coisas simplesmente irem acontecendo, e, no meio do mês, “descobrir” que já não tem mais grana. Quer controlar? Então precisa anotar!

2. Registre suas finanças

Para facilitar o cumprimento da primeira dica, o ideal é que se acostume a registrar suas finanças. Anote seus ganhos, seus gastos, suas contas fixas, tudo. Isso ajuda a controlar quanto dinheiro se tem e quanto ainda pode gastar. Mas você precisa ter autocontrole. Se sabe que não tem mais dinheiro e ainda faz novas dívidas, lamento informar, mas você é o seu pior inimigo! Você só está se prejudicando.

Existem muitas tabelas disponíveis na internet que podem te ajudar. Se preferir algo mais automático, com sincronização em diversas contas, você pode optar por aplicativos para celular. Por questões de segurança, eu prefiro minha tabelinha no LibreOffice mesmo.

Meu conselho é que você faça esse registro todo dia, para não correr o risco de esquecer. Tire 15 minutinhos para fazer suas anotações no computador ou mesmo no caderno. O importante é que você respeite esse controle. Se não pode gastar mais, não gaste!

3. Solucione suas dívidas

O ideal é não fazer dívidas, mas nem sempre conseguimos. Uma boa forma de evitá-las é estabelecer uma reserva de emergência que você possa empregar em situações que não puderem ser controladas, tal como um conserto de carro ou uma necessidade médica de urgência. De qualquer forma, busque quitar suas dívidas o quanto antes.

Um primeiro passo seria identificar todas as suas dívidas e definir uma prioridade para o pagamento delas. Essa prioridade pode ser estabelecida pela importância da dívida (Ex: conta de luz atrasada) ou pelos juros estabelecidos pela credora. As dívidas que podem bloquear seu nome junto ao Serasa também devem ser priorizadas.

Caso sejam dívidas já protestadas, você não pode ficar esperando a solução cair do céu. Vá ao Serasa ou ao credor para fazer uma renegociação. Mas você precisa ser realista. Se você decidiu reparcelar a dívida, você precisa estabelecer valores que consiga pagar. Caso contrário, você não conseguirá se livrar dessa situação.

4. Crie novas fontes de renda

Agora que você já conseguiu registrar todos os seus ganhos e despesas, você tem uma visão geral das suas finanças. Pode verificar cada item que influencia seu saldo no final do mês. E se você descobrir que o que você ganha realmente não dá para pagar as contas, só vai ter um jeito: cortar mais despesas!

Hora de cancelar a Netflix, economizar a luz, pensar em outras formas de transporte (como a bicicleta, se for possível). E, se mesmo assim, ainda não está dando conta, é hora de correr atrás de um emprego melhor ou buscar conseguir dinheiro realizando outras atividades. 

Como arranjar um emprego melhor nem sempre é possível, o negócio é conseguir aumentar a renda de outras formas. Algumas sugestões que você pode adotar: vender pizzas, bolos ou doces e salgados; alugar quarto; vender artesanato, tricô ou crochê; trabalhar como motorista de aplicativo ou entregador de encomenda; revender produtos (tupperware, chocolates e produtos de beleza), etc.

Você pode conseguir um bom dinheiro com essas atividades. Vai depender da sua disponibilidade e da sua vontade de sair da dívida. Com essas dicas para ajustar sua vida financeira, você conseguirá reverter sua situação de devedor para investidor.

5. Aprenda a viver com o que você ganha

Essa é a fórmula da felicidade. Você pode ganhar 1.500 reais, 5 mil reais ou 30 mil reais, mas se você não sabe viver com o que ganha, você estará sempre enrolado. Tem pessoas que ganham 1.500 reais e conseguem pagar todas as suas despesas, se divertir e ainda guardar dinheiro.

O problema é quando a pessoa ganha 3 mil e vive como se ganhasse 6 mil. Compra carro novo, troca de celular de 6 em 6 meses, vai ao cinema todo fim de semana, quer comer presunto todo dia, mas não guarda 1 centavo no mês. 

Todo mundo tem um padrão de vida e querer subir de padrão não tem nada de errado, isto é, desde que não seja prejudicando os outros. O problema é quando a pessoa quer viver num padrão de vida superior ao que ela pode bancar. Aí as contas não fecham. Vai enrolando as dívidas no cartão, até chegar a hora que cai na real e percebe que está no buraco.

Mais um conselho: depois que você conseguir controlar suas finanças, separe sua renda da seguinte forma: 70% para pagamento das despesas; 10 a 20% para guardar (Reserva de emergência); 10 a 20% para diversão.

Ajuste conforme o seu caso, mas não deixe de economizar (investir) pelo menos 10% do seu salário todo mês.

Estas foram as nossas dicas para ajustar sua vida financeira, mas ainda preciso reforçar dois pontos.

Para conseguir reverter uma situação financeira ruim, você precisa querer de verdade!

Tem que ser realista! Não pode ficar se enganando, tomando soluções meia-boca que vão apenas adiar o problema. Precisa ter coragem, persistência e força de vontade para mudar o seu comportamento em relação ao dinheiro. Faça o que precisa ser feito. Não tenha pena de si mesmo.

A minha virada foi justamente quando fiquei sem nada e aprendi que não precisava daquelas coisas para viver. Bastava o essencial. Nada de luxo. Nada de supérfluo. Assim fiquei por um bom tempo, e aprendi a ser econômico e moderado em minhas necessidades.

Fundamental para a sua estabilidade financeira é montar uma reserva de emergência.

Isso ajuda muito! A reserva de emergência é um valor em dinheiro que você deve guardar para usar quando imprevistos acontecerem, tais como urgências médicas, conserto de carro, etc.

Se você não tiver uma reserva, fatalmente seu controle financeiro vai falhar. Vai usar o dinheiro do mês para resolver a crise e, com isso, vai ter que deixar de pagar algumas contas, vai colocar a despesa no cartão de crédito, ou pior, vai ter que pedir algum empréstimo. 

Para montar a reserva de emergência, você precisa guardar dinheiro, um pouco a cada mês, até juntar um valor que  considere suficiente. Esse valor vai depender de você.

O que mais se recomenda por aí é que o valor da reserva de emergência seja o suficiente para garantir seu sustento por, no mínimo, 3 meses, isto é, 3 meses de seu salário. Então, se você ganha 1.500 reais, deve juntar, pelo menos, 4.500 reais.

E onde guardar esse dinheiro? Bem, existem várias opções, como, por exemplo, o Tesouro Direto (Selic). Explicarei sobre isso em outro post.

Agora, não é para pegar essa reserva e sair gastando à toa. Só pode usar em momentos de emergência mesmo! Não vale pegar a reserva para comprar um celular só porque está em promoção e dizer que é uma emergência. Não vale!

Conclusão

Parece difícil, né? E é mesmo! Quem disse que seria fácil? Mas será que vale a pena todo esse sacrifício?

Pode ter certeza que sim!

Com essas 5 dicas de ouro você vai ajustar sua vida financeira de vez. Depois disso, depois que aprender a controlar suas finanças, você poderá investir seu dinheiro e ver ele se multiplicando a cada dia. E é isso que os ricos fazem: colocam o dinheiro para trabalhar para eles. E se você acha que isso não é para você, tenho que te dizer que você está errado. Investir é para qualquer pessoa e é isso que vai fazer você mudar de vida e, assim, poder realizar seus sonhos. 

Espero ter ajudado. Boa sorte!   

Autor: Alberto Ramos

O blog Mosaico da Vida tem diversas colunas que também podem te interessar, tais como Pets e Hobbies. Fique à vontade para conhecer todas. Até mais!